Tiền tỉ, quản lý sao cho sinh lời?

Theo nghiên cứu “Kết nối ASEAN” của Ngân hàng (NH) HSBC công bố vào tháng 10.2016, 10 năm tới số người siêu giàu ở VN (sở hữu tài sản tương đương từ 30 triệu USD trở lên) sẽ tăng hơn gấp đôi, lên khoảng 403 người. Tầng lớp trung lưu của VN (thu nhập của một gia đình thuộc tầng lớp trung lưu dao động từ 1.400 - 3.400 USD/tháng, tương đương 30 - 77 triệu đồng/tháng) cũng có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất khu vực Đông Nam Á, từ 12 triệu (năm 2012) lên 33 triệu người vào năm 2020. Còn theo báo cáo Wealth Report của Knight Frank, VN có tốc độ tăng dân số siêu giàu mạnh nhất trong 10 năm tới, tăng 170%, đạt mức 540 người. Những số liệu này cho thấy, dịch vụ quản lý tài sản cá nhân sẽ “bùng nổ” trong thời gian tới.

Thực tế, hiện có rất nhiều đơn vị, tổ chức đưa ra dịch vụ quản lý tài sản cho cá nhân. Anh H.Kha (ngụ Q.7, TP.HCM) bán căn nhà 2 tầng rộng 130 m2 ở Q.2, thu về 15 tỉ đồng. Tiền vừa được chuyển vào tài khoản còn nóng hổi, anh Kha đã nhận được lời mời chào tham gia các dịch vụ NH dành cho khách VIP với những đặc quyền như mở thẻ tín dụng không giới hạn hạn mức, bảo hiểm tai nạn toàn cầu, vay tiền với hạn mức lớn… Bên cạnh đó, anh Kha còn được mời chào sản phẩm đầu tư như tiền tệ, chứng khoán, bất động sản; tư vấn các giải pháp tài chính như kế hoạch đầu tư, kế hoạch bảo hiểm, kế hoạch hưu trí, kế hoạch giáo dục tương lai; đồng thời tư vấn sức khỏe, giải trí, du lịch, du học…

Không chỉ với khách hàng tiền tỉ, một NH khác còn có dịch vụ quản lý tài sản và tư vấn đầu tư cho người thu nhập từ 8 triệu đồng/tháng trở lên. Với gói sản phẩm “đầu tư cấu trúc”, một người bỏ vào tối thiểu 230 triệu đồng (khoảng 10.000 USD) có thể kiếm lời dựa trên sự biến động giá qua 2 chọn lựa theo tài sản gắn kết là tỷ giá ngoại hối và giá vàng thế giới. Sau thời gian đầu tư (thấp nhất 1 tháng đến tối đa 1 năm), nhà đầu tư có thể nhận lại 100% vốn gốc vào ngày đáo hạn, cộng với lợi nhuận đến 20%/năm, tùy vào kỳ vọng. Trên thế giới, tài sản gắn kết rất đa dạng, từ vàng, ngoại tệ, đồng, chì, thiếc, dầu mỏ cho đến các loại lương thực như cà phê, chè... Tuy nhiên, tại VN, các NH mới chỉ cung cấp sản phẩm chủ yếu gắn kết với tỷ giá hối đoái và giá vàng thế giới.

Một NH nước ngoài cho biết có gói dịch vụ tập trung vào phân khúc những người có tổng giá trị tài sản tại NH tối thiểu 1 tỉ đồng, hoặc có khoản vay mua nhà 2,5 tỉ đồng trở lên. “Đây là những người thường có 5 nhu cầu chính yếu đối với việc quản lý và tư vấn đầu tư tài sản. Đầu tiên là chọn giải pháp tiết kiệm đầu tư phù hợp; kế tiếp là các nhu cầu liên quan đến tương lai con cái, độc lập tài chính khi về hưu và thiết lập quyền thừa kế tài sản… NH sẽ hoạch định tài chính phù hợp tương ứng với nhu cầu, mức độ chấp nhận rủi ro, năng lực tài chính cho từng giai đoạn trong cuộc đời của một người”, nhân viên NH tư vấn, đồng thời cho biết một trong những sản phẩm đầu tư sinh lời là có thể gửi tiền VND hoặc một số ngoại tệ mạnh; lựa chọn các sản phẩm đầu tư có tại 75 quốc gia và vùng lãnh thổ…

Một số công ty quản lý quỹ cũng quản lý tài sản cho cá nhân thông qua nhận tiền ủy thác đầu tư, chủ yếu là chứng khoán để sinh lợi. Số tiền để một công ty quản lý quỹ tên tuổi và uy tín nhận có thể không dưới 10 tỉ đồng. Không những vậy, ủy thác đầu tư còn đòi hỏi nhà đầu tư có kiến thức về lĩnh vực tài chính, đầu tư để có thể hiểu được danh mục đầu tư, các chỉ số tài chính, biến động thị trường…

Nếu ít tiền hơn, có thể mua chứng chỉ quỹ của một quỹ đầu tư. Hiện nay, trên thị trường có khoảng 20 quỹ mở, bao gồm quỹ trái phiếu, cổ phiếu và quỹ cân bằng. Năm 2016, một quỹ đầu tư công bố người mua chứng chỉ quỹ đầu tư cân bằng chiến lược thu lợi nhuận 15,5%, còn đổ tiền vào quỹ đầu tư cổ phiếu hàng đầu thì đạt được lợi nhuận 18,4%. Đây là mức lợi nhuận cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm 7 - 8%/năm…